новости компании

Как правильно одалживать деньги (юридические советы и не только) 21.06.2017

Как правильно одалживать деньги (юридические советы и не только)

Вот несколько рекомендаций, которые помогут вам правильно согласовать условия договора или же вообще отказаться от его заключения:
Первое.
Перед тем как заключать договор займа, займодавцу (кредитору) необходимо получить ответ на следующие очень важные вопросы: почему обратились к нему и для чего необходимы денежные средства. Как правило, сторонами сделки выступают родственники, знакомые или друзья, что свидетельствует о доверительном отношении друг к другу. Практика показывает, что многие, одалживая деньги, не выясняют причину нужды, т.к. родственникам или друзьям необходимо помогать всегда. Но, как в той песне: «не надо стесняться», если заемщик (должник) не стесняется и обращается к вам, то и вы вправе спросить у него то, что вам необходимо для принятия решения.
Если ответ на первый вопрос характеризует отношение заемщика к займодавцу, то ответ на второй вопрос покажет положение дел самого заемщика. В частности, если заемщику нужны деньги для погашения иного долга, стоит выяснить содержание тех правоотношений и причин неисполнения обязательств в срок. Если же деньги необходимы под коммерческий проект, стоит выяснить его суть. Ответы на данные вопросы помогут вам принять решение о заключении договора и об определении размера денежных средств.
Второе: форма договора займа.
Согласно законодательству (ст. 760 ГК Республики Беларусь) договор займа должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает 10 базовых величин. Законодатель не обязывает нас обращаться в нотариальную контору, но, для упрощения взыскания долга в последующем, мы настоятельно рекомендуем это сделать.
Как показывает практика, далеко не все заключают договор займа, в основном ограничиваются лишь расписками. Стоит отметить, что расписка не является договором и, соответственно, не может быть нотариально удостоверена. Вместе с тем, многие ошибочно полагают, что расписка нужна лишь для успокоения души и в суде никакой роли не сыграет.
Расписка – это подтверждение заключения договора и его условий, т.е. это документ, который доказывает (является доказательством в суде!!!), что заемщик денежные средства получил.
Стоит помнить, если письменная форма договора не соблюдена, то свидетельские показания относительно сделки судом приниматься не будут. Таким образом, необходимо письменно фиксировать факт получения и возврата денежных средств, в т.ч. иные условия. Судебная практика богата на дела, в которых должник при свидетелях возвращал заем, но не брал соответствующей расписки у займодавца. В последующем получал исковое заявление с требованием возвратить заем и был вынужден это делать повторно.
Третье: условия договора займа.
Валюта и размер займа: денежные средства можно одалживать как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте (ст.11 Закона Республики Беларусь «О валютном регулировании и валютном контроле»). Размер займа определяется исключительно по соглашению сторон.
Цель займа: если у вас одалживают деньги под конкретную цель (покупка недвижимости или иное), то мы настоятельно рекомендуем указать это в договоре. Данное позволит займодавцу контролировать целевое использование денежных средств, а в случае его нарушения требовать досрочного возврата долга. Более того, в определенных случаях, заемщик может быть привлечен к уголовной ответственности.
Срок займа: стороны вправе оговорить любой срок и порядок возврата займа, в том числе его не указывать. Если срок не указан, то это не означает, что должник вправе сам решать когда возвращать деньги. В таком случае на него возложена обязанность возвратить денежные средства в течение 30 дней с момента заявления письменного требования займодавца.
    Говоря о сроке, считаем целесообразным отразить в договоре периоды возврата денежных сумм. Это, во-первых, дисциплинирует заемщика, а, во-вторых, позволит займодавцу оперативно принимать меры по возврату денежных средств, т.к. по не исполненному в срок обязательству можно обратиться за принудительным взысканием, в том числе потребовать досрочного возврата всего долга.
    Проценты по займу: если договор заключен на сумму до 50 базовых величин и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон, то он предполагается безвозмездным. Также договор считается безвозмездным если это условие непосредственно в нем отражено.
    В иных случаях договор считается возмездным. Если размер процентов в договоре не определен, то они рассчитываются по ставке рефинансирования. Если заем оформлен в иностранной валюте, то размер процентов необходимо отражать в договоре.
    Способ обеспечения исполнения обязательств: Гражданский кодекс содержит открытый перечень способов обеспечения исполнения обязательств (неустойка, поручительство, залог и пр.). На практике самым распространенным (и малоэффективным) является неустойка. Малоэффективен он потому, что если лицо не может найти деньги, чтобы заплатить основной долг, то, мало вероятно, что оно сможет уплатить и неустойку… Более того, специфика судебных тяжб такова, что чем больше ты хочешь взыскать (основной долг + проценты + неустойка), тем больше нужно потратиться на судебные расходы. И получается так, что указывая большие штрафные санкции и проценты по займу, кредитор не готов нести соответствующие расходы и отказывается от взыскания определенной суммы.
Наиболее оптимальным, на наш взгляд является поручительство. При поручительстве у займодавца появляется дополнительный вариант взыскания долга, более того, на должнике лежит груз ответственности не только перед кредитором, но и перед поручителем (это имеет особое значение, если отношения между займодавцем и заемщиком испортились).
Вышеизложенное, конечно, не гарантирует своевременного и надлежащего исполнения обязательств заемщиком, но существенно увеличивает шансы займодавца на возврат денежных средств.

P.S. И напоследок еще один совет: если решили одолжить деньги, то сумма должна быть такой, которую не жалко потерять.



Управляющий партнер
АБ «Гиль, Хломко  Партнеры»
И.В. Хломко ©

Возврат к списку

Яндекс.Метрика